“二清”SaaS服务商的那些坑

由来：移动支付网    创作者：jack **   

回望2018年的新闻事件，“P2P崩盘”务必有名字。P2P，peer-to-peer，意即本人对个人，又被称为点对点网络贷款，是一种将小额贷款资产集聚起來借款给有流动资金要求群体的一种民间借款方式，而崩盘指的是P2P服务平台因贷款逾期兑现问题或经营不佳而暂停营业，简易来讲便是，投资人的钱提不起来出来。

在我国，P2P网贷服务平台最开始创立于2006年，在2012年进到爆发期，高峰时段达2000多家，一年成交额超百亿元。而从2015年底逐渐，P2P服务平台总数忽然降低，售出加快，快速扩大及逆势而上种下的安全隐患逐渐呈现。

事情的 ** 产生在2018年6月份，很多服务平台恶变撤出，投资人对领域丧失自信心，相互之间排挤下，动则几十亿的服务平台陆续崩盘，产生恶循环，以前局势一片大好的P2P网贷服务平台迈入大大转变。

针对一般人而言，P2P崩盘潮仅仅一条令人吃惊的新闻报道，而针对受害人而言，则是不肯追忆的惨重历经。一夕之间，小孩的婴儿奶粉钱、离休养老服务钱、买房首付钱……全都付之东流，留有的仅有吃惊、难过和无尽的悔恨，"我全部的钱都没有了，却不敢跟别人说，怕讲了，连家都没了……"

简易而言，P2P崩盘事情可以获取出那么好多个关键字：不法沉积高额资产、不付、老板跑路。時间的转盘转到了2019年，开朗而记忆减退的群众持续迎来着新事物的冲击性，P2P留有的痛苦好像早已渐渐地消散，但风险总喜爱在大家放松警惕时，披着一件新颖的“外套”就那么赶到大家眼前。此次，它潜进热门的SaaS服务项目中，以“大商家＋二清”的形式重新来过。

什么叫“二清”?

“二清”即“二次结算”，是相对性“一清”来讲的。大家先熟悉下靠谱正规的“一清”指的是什么，“一清”组织指的是银行业和有着中央人民银行付款服务许可证书的付款组织。

相对性的，“二清”组织沒有付款服务许可证书，这也是他们的不同之处。在操作过程中“二清”主要表现为，没证培训机构以服务平台连接或是大商家连接付款组织或银行业，存留商家清算资产，并自主进行商家资产清算结算。简易来讲便是：没证开展不法资产沉积和结算工作中。

实际到SaaS综合服务平台的电子支付，“二清”的具体表现便是“大商家清算”方式，即顾客付款资产先划拨至某一家企业账户（SaaS服务项目给予方，下边称作“服务平台”），再由这个公司清算给其服务平台进驻商家（SaaS服务项目应用方，下边称作“子服务平台”）。这在清算流程中产生了实际上的“二清”，是一种违反规定违规操作。实际的SaaS服务项目包含根据微信公众平台开发设计的SaaS，例如电子商务类SaaS、餐饮业类SaaS、美容连锁类SaaS，还包含这2年很火热的社交电商SaaS。

简易举一个事例，例如你在淘宝网开一家店铺卖服装，顾客网上购物了你的衣服裤子，但支付后钱并不是直接进入你的帐户，反而是划归了某宝的帐户，以后才由淘宝网再清算让你。所不一样的是，支付宝钱包有着央行支付牌照，以马老板的武林影响力大多是不可能老板跑路的，但违法的“二清”服务平台便说禁止了。

“二清”风险在哪儿？

阳光底下沒有新鲜事儿，要论“二清”的伤害可以看一下上年的P2P崩盘事情。以前有朋友那样吐槽P2P，“如今的P2P愈来愈不像样，原先全是讲好3个月老板跑路，之后一个月跑，如今1个礼拜都赶不及，跑都跑不动。”这个故事套到“二清”服务平台上一样适用，一旦服务平台携款外逃，子服务平台只有悲痛欲绝，倾家荡产。

总体来说，“二清”伤害子服务平台资金安全性。因为没证，不会受到有关管控要求的管束，因此会造成截流、侵吞商家资产、老板跑路的风险性，而且伤害付款网络信息安全。因为没证组织欠缺安全性保障机制，非常容易导致客户资料及账户信息泄漏、帐户盗刷等风险性。

因为“二清”的不良影响，有关监督机构都陆续颁布相关现行政策开展整治，中央银行对“二清”状况的整顿幅度也越来越大，于2017年公布的《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》（通称“217号文”），也是直取IT行业的“二清”服务平台，明确规定加强对没证组织的整顿，增加惩罚幅度，果断断开没证组织的付款业务流程方式，并严格惩罚违反规定为没证组织供应金融服务的企业登记。

换句话说，不但“二清”服务平台违反规定，为“二清”服务平台给予金融服务的持证上岗组织一样要被惩处。举例来说，假如支付宝钱包和微信付款为“二清”服务平台给予金融服务，他们也需要承当对应义务。

“二清”服务平台为什么铤而走险?

在那样的雷霆手段下，“二清”又为什么一直层出不穷呢？前有被刑事辩护律师举报信的美团外卖，被中央银行提醒谈话的美丽说这些，如今又有一些做SaaS服务项目的企业，以“变向二清”的方法再次不法存量资金，是啥吸引住着他们奋不顾身？

马克思主义说过，一旦有适度的盈利，资本家便会胆大起來。有百分之五十的盈利，它就铤而走险；为了更好地百分之一百的盈利，它就敢踩踏一切世间法律法规。很显而易见，“二清”可以给卖家提供较大的盈利。

举个例子，例如服务平台为卖家给予的7天无原因退钱服务项目，或者要求子服务平台取现周期T 3等，都象征着这段时间，诸多子网站的很多资产沉积在了服务平台帐户，产生实际上的“资金池”，变成了服务平台可以随时随地侵吞的资产，显而易见，这也是一笔多么的极大的资本。

怎么判断自身是不是碰到了“二清”？

正规交易平台的作法是，依靠有资格的银行业组织留存店家资产，金融机构立即划转给店家，服务平台服务提供商全过程不碰钱。

我们可以为此做为判定规范。子网站的用户买卖资产进入了哪个平台帐户？是直接进入子服务平台帐户或是优秀网络平台帐户后初次分配？服务平台服务提供商全过程是否有碰钱？

可以用一个简便的趣味测试来鉴别：子服务平台商家可以自身尝试进行付款，看收款人是自身企业账户或是其他企业。如果是自身企业账户，那麼便是正规的。如果是其他企业，而服务平台又沒有央行支付牌照（由你进行取现，其他企业再付款让你），那便是“二清”！务必造成当心。

“二清”SaaS服务提供商的伎俩真是束手无策，商家在入驻平台前较好先了解服务平台是不是有央行支付牌照，及其服务平台资产究竟怎样区划的问题，防止踩雷。

可靠的SaaS服务提供商是绝对不会采用“二清”这类不良影响很强的方式，她们靠的是輸出强劲、丰富多彩的技术规范来服务项目商家，以互利共赢方式盈利，并非私底下喊着存量资金另做它用的念头。SaaS领域的身心健康發展必须多方一起努力，诸位卖家在挑选SaaS服务项目时要放亮自身的双眼，而技术性服务提供商和服务平台也需要合理合法合法地发展趋势。